退休金規劃：先把「退休後的三筆錢」看清楚
想為退休做準備，或是在幫爸媽盤點退休後的生活？這一頁先整理退休後常見的三筆錢、請領年齡，以及一份盤點清單。本頁只做制度整理，不推薦任何金融商品，也不預測投資報酬。
資料整理日期：2026-10-26。勞保老年年金的請領年齡與提前、延後請領的調整依 2025 年底公布的資料整理；勞工退休金自願提繳依勞動部勞工保險局公告整理；其餘為一般性規劃清單。實際請領條件與金額請向勞保局確認，並以官方最新公告為準。
一、退休後常見的三筆錢
- 勞工保險的老年給付（常說的勞保年金）。
- 勞工退休金個人專戶（勞退）：由雇主每月提繳，加上自己自願提繳的部分，累積在個人專戶。
- 國民年金的老年給付：給沒有參加勞保等職業保險的人。
- 只要累計年資並符合各自的請領條件，這幾筆錢可能都能領，彼此不衝突；但每一筆的條件不同，請分別向勞保局確認。
二、勞保老年年金：請領年齡與調整
- 請領年齡是逐年提高的：2025 年為 64 歲，2026 年起為 65 歲。
- 提前請領：每提前 1 年，年金減少 4%，最多提前 5 年，合計減少 20%。
- 延後請領：每延後 1 年，年金增加 4%。
- 若選擇一次請領，就沒有提前打折的問題，但領取的方式與總額不同，請依自己的狀況比較。
- 以上為 2025 年底的公開資料，請以勞保局最新說明為準。
三、退休後每個月需要多少錢（可勾選）
- 先列出現在每個月必要的開銷，再想想退休後哪些會變少（通勤、工作相關）、哪些會變多（醫療、照顧）
- 住的地方：自己的房子、租屋，或與家人同住，費用差別很大
- 預估要準備到幾歲：壽命拉長，退休後可能有 20 年以上要過
- 長期物價上漲，會讓同樣的錢買到的東西變少，規劃時要把它放進去
- 醫療與長期照顧的準備，可以先看本站的「照顧與長照」與「健康檢查」整理
- 是否還有家人要照顧，例如父母、尚未獨立的孩子
- 是否想在退休後繼續做一點工作或兼職
四、盤點現況（可勾選）
- 到勞保局查詢自己的勞保投保年資
- 到勞保局查詢勞退個人專戶的累積狀況，確認雇主有沒有按月提繳
- 如果沒有勞保，確認國民年金的繳費與年資
- 把存款、保單、不動產與其他資產列成一張總表
- 把所有負債與利率列出來，退休前盡量清償高利負債
- 把總表與每月開銷放在一起，看看缺口有多大
五、四十到五十五歲可以先做的事
- 還有工作年限時，可以評估是否提高勞工退休金自願提繳（每月工資 6% 範圍內，提繳部分可從當年度薪資所得總額扣除）。
- 先把高利負債還清，並留好緊急預備金。
- 照顧好自己的健康與工作能力，延續收入就是最重要的退休準備。
- 與家人討論退休後的生活想像，避免到時意見不一致。
六、已經退休或正在陪爸媽規劃
- 先把每個月的固定收入（年金）與固定支出算清楚，再決定可以動用多少存款。
- 大額支出、轉帳與投資，建議先與家人一起討論，不要單獨決定。
- 聽到「保證獲利」「高報酬低風險」，請提高警覺，必要時撥打 165 反詐騙專線查證。
- 定期安排健康檢查與必要的照顧規劃，晚一點花的醫療費，常比預期的多。
本頁僅為整理與提醒，不構成醫療、法律、保險或其他專業建議；實際規定與金額請以官方最新公告為準。
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過去的運勢表現並不代表未來投資的獲利保證。市場充滿風險，投資請審慎評估自身財務狀況與風險承受度，並自負盈虧；入市前請務必諮詢政府立案之合格證券或理財分析師。
命運掌握在自己手中，積極的行動與正向的心態，才是改變命運的關鍵。
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