存錢起步：上班族怎麼開始存下第一筆錢

想存錢卻總是月底見底？這一頁整理一份上班族的存錢起步清單：先看清楚錢去哪、先存再花、準備緊急預備金，並說明勞工退休金自願提繳這項上班族常用的制度。本頁只做規劃整理，不推薦任何金融商品，也不預測報酬。

資料整理日期：2026-10-26。勞工退休金自願提繳部分依勞動部勞工保險局公告整理；其餘為一般性的個人理財規劃清單，由站方整理。制度與稅務規定可能調整，請以官方最新公告為準。

一、先看清楚錢去哪裡（可勾選）

用一個月的時間，把每筆收入與支出都記下來（記帳 App、試算表或筆記都可以）
把支出分成三類：固定必要（房租、水電、保險）、變動必要（餐費、交通）、想要的（娛樂、訂閱）
列出所有負債，包含信用卡分期與貸款，並記下利率；利率高的優先處理
找出 2～3 項可以固定減少的支出，例如用不到的訂閱或會員
決定這個月想存的金額，與一個具體的目標（例如半年後的旅費或緊急預備金）

二、先存再花

發薪日當天，就把決定要存的金額自動轉到另一個帳戶，剩下的才是這個月能花的錢。
金額可以先從小比例開始，確定做得到，再慢慢調高；每次加薪也可以順便調高一點。
把存錢帳戶與日常花費帳戶分開，比較不容易動用。

三、緊急預備金

緊急預備金用來應付失業、生病或突發的支出，避免臨時借錢或動用長期的錢。
常見的做法是先備足幾個月的生活費（許多人以三到六個月為目標），金額依個人的收入穩定度與家庭責任而定。
這筆錢的重點是「需要時拿得出來」，所以放在容易領出的帳戶，先不追求報酬。

四、上班族常用的制度：勞工退休金自願提繳

雇主每月依規定為你提繳至少工資 6% 的勞工退休金，進入你的個人專戶。
你自己也可以在每月工資 6% 的範圍內自願提繳。可以口頭或書面告知雇主，由雇主申報；雇主不得拒絕，若被拒絕，可以向勞保局自行申請。
自願提繳的部分，可以從當年度的薪資所得總額中扣除。以月提繳工資 45,800 元、提繳 6% 為例，每月提繳 2,748 元，當年度可扣除 32,976 元；實際能減少多少稅，依個人的所得稅率而定。
提繳率 1 年內最多可以調整 2 次，也可以隨時申報停止提繳。
領取時，總額超過退職所得免稅額的部分，須依所得稅法課徵退職所得稅。是否適合自願提繳，要看你的資金需求與長期規劃，不是每個人都需要提高。

五、每個月檢查一次（可勾選）

這個月存的金額有沒有照計畫進帳
有沒有超出預算的項目，原因是什麼
緊急預備金離目標還差多少
高利負債有沒有減少
勞保、健保、就業保險的投保狀態是否正常，投保薪資是否正確
下個月有沒有已知的大額支出，先預留起來

本頁僅為整理與提醒，不構成醫療、法律、保險或其他專業建議；實際規定與金額請以官方最新公告為準。

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